美国商务考察之面对即将到来的经济危机或熊市的应对之法

上一次重大金融危机最严重的时候已经过去10年了。如果你有一种悲观或务实的心态,你就会知道,美国人未来将面临另一场货币危机。

今天的经济看起来和十年前不一样了。美国股市经历了历史上最长的牛市。失业率很低,消费者信心上升。

但弗吉尼亚达顿大学商学院(University of Virginia Darden School of Business)名誉教授罗伯特•布鲁纳(Robert Bruner)表示,上涨的必然会下跌,危机往往发生在经济周期性峰值或之后不久,以及过度自信时期。“我首先要说的是,我们预测危机的能力很糟糕,”他表示。他补充道:“我想说的是,尽管监管机构、银行首席执行官等人尽了最大努力,并希望他们的工作称职,但我们永远不会阻止未来发生金融危机。”

尽管金融危机可能不会在明天开始,也不会像大衰退那样严重,但我们仍应做好准备。布鲁纳说:“我的建议是,个人,我想说的是,公司和政府部门,应该以预测经济衰退的方式来管理他们的事务,并提供资源帮助他们渡过难关。”

因此,如果金融危机或者至少熊市在不久的将来可能发生,你如何保护你的财务状况?

位于佛罗里达州温特帕克的Chairvolotti金融公司的首席执行官Ed Chairvolotti说:“关键是人们在生活的哪个阶段。”为了做好准备,主席建议个人采用或保持资金管理的最佳做法。

对他的客户来说,良好的资金管理包括将资金分成三个部分:短期应急基金、退休储蓄和中期生活方式储蓄,比如度假基金。他表示:“如果人们关注这三种钱,他们将能够经受住任何类型的危机。”“我们今天必须做好准备,不管市场上发生了什么。”

布鲁纳同意良好的财务管理是度过经济衰退的关键。他表示:“个人或家庭能做的最好事情,就是非常谨慎地管理财务。”这意味着:在不利的情况下,不要背负超过自己能力的债务,要偿还信用贷款,尤其是信用卡债务……把你工资的10%到15%存起来,把流动的、安全的未雨绸缪的基金放在一个好的地方,一个好的机构,一个稳定的,你可以信任的地方。

除了保持良好的理财习惯外,个人还可以采取各种措施来巩固自己的理财安全网,并为下一次衰退做好准备。“我要做的第一件事就是为任何冲击做好准备,就是还清债务,”注册理财规划师丹尼斯•诺尔特(Dennis Nolte)说,他同时也是位于佛罗里达州温特帕克的Seacoast投资服务公司的副总裁。

这意味着要偿还债务并确保可变利率贷款的固定利率。“如果你有一个可变利率的东西,我现在就会修好它。即使经济停滞,利率可能也会攀升。

尽管这可能意味着在这段时间内错失更高的回报,但将资金转向更为保守的投资,可能会让忧心忡忡的投资者在等待下一轮市场低迷时获得更多安心。诺尔蒂说,保守的投资者可以将资产转移到有担保的产品上,比如存单或国债。同样,你如何预测未来的金融危机以及你的投资举措将取决于你的年龄和对风险的承受能力。

他说,如果你有罗斯个人退休账户(Roth IRA),考虑将基础投资资产的配置再保守一点,这样当你需要现金的时候,你就可以把本金取出来(无需支付额外的税或罚金)。

不要忽视保护和培养你赚钱的能力,即使是在经济不景气的时候。布鲁纳说:“每个人拥有的最有价值的资产就是他们耳朵之间的东西。”对于年轻人来说尤其如此。保持你的技能敏锐和你的就业能力非常高,是抵御经济逆境的首要保障。

如果一场金融危机可能危及到你的薪水,那么现在是时候开始改善你作为雇员的吸引力了。你可能需要开始加快工作节奏,转到一个更稳定的公司或行业,甚至获得额外的专业证书。

然而,如果你选择重返校园,那就仔细选择你的教育机构。布鲁纳说:“对教育服务要非常非常谨慎。低成本的社区学院或公立大学通常比高成本的营利性机构更好地为学生服务,但你需要做研究来确定最适合你的人。如果你可以利用公司的教育报销福利,使额外的教育培训成本更低,甚至是免费,那么你还可以获得加分。诺尔特说:“让你的公司——在你还在工作的时候,在经济还不错的时候——为下一份工作支付学费。”

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